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新NISAを始めるなら「クレカ積立」でポイ活もしよう！　FPがおすすめの「証券会社とクレカの組み合わせ」7選

2024年1月から、新NISAが始まります。これまでのNISAは期限付きでしたが、新NISAから制度が恒久化され、長期的な資産形成が可能となります。そんな注目の新NISAを始めるにあたって、ぜひおすすめしたいのが「クレカ積立」です。この記事では、投資をしつつ「ポイ活」もできる「クレカ積立」の始め方と、証券会社とクレジットカードの組み合わせ、ためられるポイントを紹介します。

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　2024年1月から、新NISAが始まります。これまでのNISAは期限付きでしたが、新NISAから制度が恒久化され、長期的な資産形成が可能となります。そんな注目の新NISAを始めるにあたって、ぜひおすすめしたいのが「クレカ積立」です。

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新NISAで投資とポイ活を両立（出典：photo-ac.com）

　この記事では、投資をしつつ「ポイ活」もできる「クレカ積立」の始め方と、証券会社とクレジットカードの組み合わせ、ためられるポイントを紹介します。長期間の投資では、ポイントをためるためにクレカ積立をした場合としなかった場合の差はとても大きくなります。新NISAでできる「ポイ活」、今から準備を始めましょう！

石倉博子

石倉博子

ファイナンシャルプランナー（1級ファイナンシャルプランニング技能士、CFP認定者）。

“お金について無知であることはリスクとなる”という私自身の経験と信念から、子育て期間中にFP資格を取得。実生活における“お金の教養”の重要性を感じ、生活者目線で、分かりやすく伝えることを目的として記事を執筆中。大学では美学美術史と油絵を学び、文学と造形の学士を取得。しかし今は芸術とは程遠いお金の計算に情熱を燃やす人間になっている。伏線がきれいに回収された小説を読むのが好き。

→著者のプロフィールと記事一覧

※投資には元本割れのリスクがあります。リスクを理解し、自分自身の判断と責任に基づいて行ってください


新NISAってどんな制度？

　最初に、新NISAがこれまでのNISAとどう違うのか、新NISAの概要と投資初心者向けとされる投資方法をお伝えします。

新NISAの3つのポイント

1.非課税保有期間が無期限に

　これまでのNISAは一般NISAが5年間、つみたてNISAが20年間の非課税保有期間となっていましたが、新NISAから無期限となりました。これによって長期的な資産形成が可能となります。

2.非課税投資枠が拡大

　これまでのNISAの年間投資枠は一般NISAが120万円、つみたてNISAが40万円でした。新NISAでは、つみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円の合わせて360万円まで非課税投資枠が拡大しました。

3.生涯投資枠1800万円が新設定

　生涯を通して非課税で保有できる限度額1800万円（成長投資枠は1200万円）が設けられました。この限度額を超えない限り、売却、買付が自由にできるようになりました（枠の再利用ができる）。

新NISA制度の概要を表で確認してみよう

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新NISA制度の概要（出所：金融庁「新しいNISA」をもとに筆者作成）

「新NISA制度」を書籍でチェック！

投資初心者には「投資信託の積立」がおすすめ

　投資初心者が新NISAを始めるなら、投資信託の積み立てがおすすめです。投資信託はたくさんの商品に分散して投資をするためリスクを抑えることができ、運用は専門家が行ってくれるので、知識や手間がいりません。最初に積立設定をしてしまえば、あとは“ほったらかし”にできます。

　新NISAは、つみたて投資枠はもちろんのこと、成長投資枠でも投資信託の積み立てができるので、年間投資枠すべてを積立投資で利用することが可能です。

「クレカ積立」ができる証券会社を選ぼう

　NISAで「ポイ活」をするには、クレジットカード決済で投資信託の積み立てができ、なおかつポイントがたまる証券会社を選ぶ必要があります。大手ネット証券では、クレカ積立に対応しているところが増えています。

　証券会社によっては、クレジットカードによる決済額だけでなく投資信託の残高（保有額）に応じてポイントがもらえるサービスもあるので、その点も確認しておくとよいでしょう。

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クレカ積立でポイ活もできる

　注意点は、利用できるクレジットカードが指定されているケースです。また、特定のクレジットカードしかポイントが付かない場合もあります。そこで、証券会社とおすすめのクレジットカードの組み合わせ、たまるポイントを表にしてみました。これからNISA口座を開設予定の人は参考にしてみてください。

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おすすめの証券会社とクレジットカードの組み合わせ7選（出所：筆者作成）
「楽天カード」をチェック

クレカ積立で、ポイントはどのくらいたまる？

　毎月の積立額に応じて1％のポイントがたまる「クレカ積立」を行ったら、どのくらいポイントがたまるのか試算してみました（表参照）。

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クレカ積立でたまるポイントを試算（出所：筆者作成）※1ポイント＝1円として試算

　毎月5万円を積み立てれば、1年で6000円相当のポイントがたまり、20年では12万円相当のポイントになります。現金決済では1円もポイントは付かないので、この差は大きいでしょう。

クレカ積立の上限が月10万円に！

　現行のNISAでは、クレジットカード決済での投資の上限は月5万円でした。2024年から始める新NISA制度では、この上限が10万円になります。つみたて投資枠の年間投資枠は120万円なので、上限までクレジットカード決済で積み立てられることになります。

　ポイント付与率が1％であれば、年間で1万2000ポイントたまることになります。

口座開設・新規カード入会のキャンペーン情報をまとめてチェック！

　2024年1月から新NISAが始まることから、証券会社とカード会社は、新規口座開設および新規カード入会のキャンペーンを秋から年末にかけて展開しています。前出の証券会社とクレジットカードの組み合わせの中から、お得なキャンペーン情報を紹介します。

SBI証券×三井住友カード

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2つのキャンペーを合わせて最大2万5000円相当プレゼント（出典：三井住友カード×SBI証券）

新規入会＆条件達成で最大1万円相当プレゼント

  • 特典条件：対象カードに入会して、一定の取引条件を達成した場合
  • 申込期間：10月1日〜12月31日

SBI証券口座開設プラン＆NISAでさらにポイントアップ！証券取引キャンペーン 最大1万5000円相当プレゼント

  • 特典条件：期間中に三井住友カード経由でSBI証券口座を新規開設し、クレジットカード決済による投信積立を設定するなど。さらに対象取引をすることでポイントアップ
  • 申込期間：10月1日〜12月31日

楽天証券×楽天カード

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楽天カードクレジット決済NISAデビューキャンペーン（出典：楽天カード）

初めてのNISA・つみたてNISAは投信積立楽天カードクレジット決済で条件達成でもれなく2000ポイント

  • 特典条件：楽天証券で口座開設し、積立約定期間内に初めて楽天証券でNISAもしくはつみたてNISAを利用して「楽天カードクレジット決済」で合計3万円以上の積立約定
  • エントリー期間：9月29日〜11月12日
「楽天カード」をチェック

SBI証券×東急カード

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東急カードでNISAデビュー！もれなく最大2500Pプレゼント（出典：東急カード）

東急カードでNISAデビュー！もれなく最大2500Pプレゼント

  • 特典条件：期間中にSBI証券口座開設（東急カード仲介口座）＆TOKYU CARD（クレジット）を5万円以上利用で2000P。加えてNISA口座の開設or金融機関変更で500P
  • キャンペーン期間：10月1日〜12月31日

マネックス証券×マネックスカード

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【最大2.2%ポイント還元！】NISA口座でのクレカ積立 全力ポイント還元！（出典：マネックス証券）

NISA口座でのクレカ積立のポイント還元率が最大2.2％にアップ！

  • 特典条件：10月以降にマネックス証券のNISA口座を開設した方
  • 適用期間：10月2日〜2024年9月30日

※なお、2023年9月までにマネックス証券のNISA口座をお持ちの方は還元率が1.5％になります

大和コネクト証券×SAISON CARD Digital

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SAISON CARD Digitalでクレカ積立と新NISAをはじめよう！最大2万3000円相当プレゼント（出典：クレディセゾン）

SAISON CARD Digitalでクレカ積立と新NISAをはじめよう！最大2万3000円相当プレゼント

  • 特典1：期間中、大和コネクト証券口座開設＆クレカ積立デビューで最大3000円相当プレゼント
  • 特典2：年内に、大和コネクト証券でNISA口座開設＆ご利用で最大3500円相当プレゼント
  • 特典3：期間中、SAISON CARD Digital＜CONNECT＞新規入会等で最大1万5000円相当プレゼント
  • 特典4：2024年1月5日に、大和コネクト証券の新NISAでクレカ積立をすると最大1500円相当プレゼント
  • 期間：10月23日〜12月31日

PayPay証券×PayPayカード

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PayPay資産運用 クレジットつみたてスタートキャンペーン（出典：PayPay証券）

PayPay資産運用 クレジットつみたてスタートキャンペーン

  • 特典内容：抽選30名5万ポイント、抽選150名1万ポイント、抽選6000名100ポイント
  • 特典条件：キャンペーン終了日までに、PayPay資産運用で合計月額3万円以上、クレジットつみたてにて投資信託のつみたて設定を行う
  • キャンペーン期間：10月23日〜11月30日（約定期限：12月29日）

新NISAでクレカ積立が最強のポイ活！

　新NISAは非課税保有期間が無期限になったことで、より長期的な資産形成が可能となりました。投資信託の積み立ては、最初に投資商品を選んで設定をしてしまえば、あとは自動で積み立ててくれるので、投資初心者におすすめの投資方法です。

　この時に、一緒にクレジットカード決済の設定をしてしまえば、ポイントもたまります。長期間続けていくものなので、たまるポイントも積み上がっていきます。対象となるクレジットカードを持っていない場合は、作成しなければならないので少し手間がかかりますが、その手間が将来大きな差を生みます。「新NISAでクレカ積立」、この機会に検討してみてはいかがでしょうか。

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