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» 2016年01月08日 08時00分 UPDATE

3分で読める 荻原博子の今さら聞けないお金の話:NISAはお勧めできない? 意外と知らないNISAの落し穴 (1/2)

2016年1月からNISA口座の預け入れ限度額が120万に増え、ジュニアNISAもスタートして話題になっているNISA。そんなNISA口座のデメリットとは……?

[荻原博子,ITmedia]

荻原博子の著者プロフィール:

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 1954年生まれ。難しい経済やお金の仕組みを生活に根ざして分かりやすく解説し、経済だけでなくマネー分野の記事も数多く手がけ、ビジネスマンから主婦に至るまで幅広い層に支持されている。

 バブル崩壊直後からデフレの長期化を予想し、現金に徹した資産防衛、家計運営を提唱し続けている。新聞、雑誌等の連載やテレビのコメンテーターとしても活躍中。

 「どんとこい、老後」(毎日新聞社)、「お金は死ぬまえに使え」(マガジンハウス)、「ちょい投資」(中央公論新社)、「荻原博子式年金家計簿2016」(角川書店)、「10年後に破綻する人、幸福な人」(新潮社)など著書多数。


3分で読める 荻原博子の今さら聞けないお金の話:

 「え、そうだったの!?」

 年金、医療保険、介護保険、教育費、投資。私たちの生活に密接な制度や仕組みについて、きちんと理解していますか?

 本連載では、いま話題になっているけど今さら聞けない、身近なお金に関する仕組みや制度のことを経済ジャーナリストの荻原博子が分かりやすく1から解説していきます。


 NISA(少額投資非課税制度・ニーサ)が人気です。NISA口座では、投資で利益を上げても非課税になるからです。

 通常の口座で株取引をすると、利益がでたらその利益に対して20.31%(所得税+復興特別所得税)の税金がかかります。例えば、NISA口座で100万円の株を買い、150万円に値上がりしたとします。この値上がりした利益に対して、通常の口座なら10万1575円の税金を支払わなくてはなりませんが、NISA口座なら税金を支払う必要がないので、まるまる手取りになります。

 このNISA口座の預け入れ限度額は100万円でしたが、2016年から120万円に拡大されました。年間で120万円までならNISA口座で株や投資信託などの投資商品を購入できるというわけです。

 また、このNISAに、2016年から新たに子ども向けのNISA、「ジュニアNISA」が新設されました。未成年者の名義でNISA口座を開設して親などが代理で運用するもので、口座は1月から開設できるようになっており、運用は4月から行えます。

ジュニアNISAは何が違うの?

 ジュニアNISAが従来のNISAと違うところは、まず、利用できる年齢。2016年1月1日時点で19歳以下が対象です。次に投資の年間限度額。従来のNISAは(2016年から)120万円ですが、ジュニアNISAは年間80万円までの利用となっています。

 さらに、ジュニアNISAでは、金融機関の変更が原則できません。金融機関によって取り扱う金融商品が違いますから、もしジュニアNISAを始めるなら、金融機関選びは慎重に行いましょう。

 また、ジュニアNISAには資産の引き出し時期に制限があります。口座の名義人が18歳未満だと払い出しできず、払い出す場合には全解約となって、過去に享受した利益に対して課税されます。NISA制度は期間限定であり、非課税での投資は2023年までと決まっていますが、それ以降も引き出し期限までは口座に保管され、現金を手にすることはできません。

 この「18歳まで引き出せない」仕組みが子どもの教育資金作りに向いていると、さまざまな金融機関が宣伝しています。「孫のために」援助したい祖父母にも、大いにアピールしているようです。加えて、「今、口座開設すれば売買手数料○%引き」や、「けが、入院の保障を無料付帯」など、特典合戦も見られます。

 では、投資を考えている人はNISAやジュニアNISAを始めるべきでしょうか。いえ、まずはNISAについてもっとよく知りましょう。NISA口座は良い面ばかりではありません……。

photo (出典:SMBC日興証券)
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