2024年1月から、新NISAが始まります。これまでのNISAは期限付きでしたが、新NISAから制度が恒久化され、長期的な資産形成が可能となります。そんな注目の新NISAを始めるにあたって、ぜひおすすめしたいのが「クレカ積立」です。
この記事では、投資をしつつ「ポイ活」もできる「クレカ積立」の始め方と、証券会社とクレジットカードの組み合わせ、ためられるポイントを紹介します。長期間の投資では、ポイントをためるためにクレカ積立をした場合としなかった場合の差はとても大きくなります。新NISAでできる「ポイ活」、今から準備を始めましょう!
ファイナンシャルプランナー(1級ファイナンシャルプランニング技能士、CFP認定者)。
“お金について無知であることはリスクとなる”という私自身の経験と信念から、子育て期間中にFP資格を取得。実生活における“お金の教養”の重要性を感じ、生活者目線で、分かりやすく伝えることを目的として記事を執筆中。大学では美学美術史と油絵を学び、文学と造形の学士を取得。しかし今は芸術とは程遠いお金の計算に情熱を燃やす人間になっている。伏線がきれいに回収された小説を読むのが好き。
※投資には元本割れのリスクがあります。リスクを理解し、自分自身の判断と責任に基づいて行ってください
最初に、新NISAがこれまでのNISAとどう違うのか、新NISAの概要と投資初心者向けとされる投資方法をお伝えします。
1.非課税保有期間が無期限に
これまでのNISAは一般NISAが5年間、つみたてNISAが20年間の非課税保有期間となっていましたが、新NISAから無期限となりました。これによって長期的な資産形成が可能となります。
2.非課税投資枠が拡大
これまでのNISAの年間投資枠は一般NISAが120万円、つみたてNISAが40万円でした。新NISAでは、つみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円の合わせて360万円まで非課税投資枠が拡大しました。
3.生涯投資枠1800万円が新設定
生涯を通して非課税で保有できる限度額1800万円(成長投資枠は1200万円)が設けられました。この限度額を超えない限り、売却、買付が自由にできるようになりました(枠の再利用ができる)。
投資初心者が新NISAを始めるなら、投資信託の積み立てがおすすめです。投資信託はたくさんの商品に分散して投資をするためリスクを抑えることができ、運用は専門家が行ってくれるので、知識や手間がいりません。最初に積立設定をしてしまえば、あとは“ほったらかし”にできます。
新NISAは、つみたて投資枠はもちろんのこと、成長投資枠でも投資信託の積み立てができるので、年間投資枠すべてを積立投資で利用することが可能です。
NISAで「ポイ活」をするには、クレジットカード決済で投資信託の積み立てができ、なおかつポイントがたまる証券会社を選ぶ必要があります。大手ネット証券では、クレカ積立に対応しているところが増えています。
証券会社によっては、クレジットカードによる決済額だけでなく投資信託の残高(保有額)に応じてポイントがもらえるサービスもあるので、その点も確認しておくとよいでしょう。
注意点は、利用できるクレジットカードが指定されているケースです。また、特定のクレジットカードしかポイントが付かない場合もあります。そこで、証券会社とおすすめのクレジットカードの組み合わせ、たまるポイントを表にしてみました。これからNISA口座を開設予定の人は参考にしてみてください。
毎月の積立額に応じて1%のポイントがたまる「クレカ積立」を行ったら、どのくらいポイントがたまるのか試算してみました(表参照)。
毎月5万円を積み立てれば、1年で6000円相当のポイントがたまり、20年では12万円相当のポイントになります。現金決済では1円もポイントは付かないので、この差は大きいでしょう。
現行のNISAでは、クレジットカード決済での投資の上限は月5万円でした。2024年から始める新NISA制度では、この上限が10万円になります。つみたて投資枠の年間投資枠は120万円なので、上限までクレジットカード決済で積み立てられることになります。
ポイント付与率が1%であれば、年間で1万2000ポイントたまることになります。
2024年1月から新NISAが始まることから、証券会社とカード会社は、新規口座開設および新規カード入会のキャンペーンを秋から年末にかけて展開しています。前出の証券会社とクレジットカードの組み合わせの中から、お得なキャンペーン情報を紹介します。
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初めてのNISA・つみたてNISAは投信積立楽天カードクレジット決済で条件達成でもれなく2000ポイント
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NISA口座でのクレカ積立のポイント還元率が最大2.2%にアップ!
※なお、2023年9月までにマネックス証券のNISA口座をお持ちの方は還元率が1.5%になります
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新NISAは非課税保有期間が無期限になったことで、より長期的な資産形成が可能となりました。投資信託の積み立ては、最初に投資商品を選んで設定をしてしまえば、あとは自動で積み立ててくれるので、投資初心者におすすめの投資方法です。
この時に、一緒にクレジットカード決済の設定をしてしまえば、ポイントもたまります。長期間続けていくものなので、たまるポイントも積み上がっていきます。対象となるクレジットカードを持っていない場合は、作成しなければならないので少し手間がかかりますが、その手間が将来大きな差を生みます。「新NISAでクレカ積立」、この機会に検討してみてはいかがでしょうか。
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