後発だが勝機あり？　スマホ決済「au PAY」の狙いと課題：石野純也のMobile Eye（3/3 ページ）

他社ユーザーをどこまで取り込めるか？　利便性には課題も

　もっとも、オープン化はあくまで他の決済事業者と同じ土俵に立ったというだけにすぎない。サービスそのものに魅力がなければ、いくらau IDを開放しても、ユーザーの数は増えない。現時点でのau PAYが、他社のユーザーでも使いやすいかというと、そこには疑問も残る。

　サービス面で弱いと感じたのが、銀行チャージの方法だ。登録できるのはKDDI傘下のじぶん銀行だけで、地方銀行やネット銀行はもちろん、都市銀行も全て非対応になる。現金代わりに日々の決済に使おうと思ったとき、普段使っている銀行が対応していないのはネックになる。

　もちろん、現金を持ってauショップやコンビニエンスストアに行ったり、新たに対応するセブン銀行のATMを使ったりする手はあるものの、オンラインで直接、銀行口座からチャージできた方が便利なことは間違いない。LINE PayやPayPayといった競合サービスと比べても、この点は見劣りする。この点を指摘された中井氏は「銀行に関してはいろいろとお話をし、検討しているが、いつ開始しますとは申し上げられない」と語っていたが、オープン化までには、何らかの対応をする必要がありそうだ。

　また、送金機能も、利用にはじぶん銀行の口座が必要でハードルが高い。送金可能な残高も、現金やじぶん銀行からチャージした分に制限されている。LINE PayではLINEの友だちに残高を簡単に送ることができ、PayPayもIDでの送金に対応した。コミュニケーションと決済を融合できるのがスマホ決済の魅力の1つで、ネットワーク効果も働き、ユーザーが広がりやすくなる。通信でコミュニケーションを提供してきた企業の決済サービスなだけに、機能をブラッシュアップしてほしいと感じた。

　ポイントを付与する機会をどう増やしていくのかも、au以外のユーザーに広げるうえでの鍵になりそうだ。ドコモのdポイントや楽天の楽天スーパーポイントは共通ポイントとして、加盟店で支払いをするだけで付与されるのに対し、auのau WALLETポイントは自社に閉じているため、auでんきやWowma!をはじめとするauのサービスを使っていないと、どうしてもたまりにくくなる。オープン化にあたっては、こうした課題が解決されることを期待したい。