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投資をしている人が4割突破　反面、老後2000万円問題の功罪も（3/3 ページ）

» 2020年11月17日 15時18分公開

老後2000万円問題の功罪

　若者が投資に前向きになり、長期分散積立といった手法を使って老後に向けた資産構築を進めようとしている。こうした状況の反面で、課題もある。19年夏に話題となった、老後2000万円問題の影響だ。

　同調査では、「公的年金以外に必要な退職後の生活資金総額」の平均額はこれまでずっと3000万円前後で推移してきた。ところが今回、前年度から16％も減少し、平均で2697万円となったのだ。

　「必要だと考える資産額は、いつもだいたい3000万円だった。ところが2020年は、初めて大幅に下落して2700万弱。1000万～2000万、2000万～3000万が全体の6割に達してしまった。多くの人が『2000万円』に集まったのではないか。だれもかれも2000万円用意すればいいと考えるようになったのなら、考えておくべき課題だ」（野尻氏）

　言うまでもなく、報告書で示された2000万円はモデルケースの場合であり、老後に必要な資金は人によって大きく異なる。2000万円が必要だと気づき、投資を始めた人がいる一方で、逆に安心してしまった人がいるなら危険な状況だ。今回の調査では、保有資産額も減少した。コロナ禍による所得減で資産に手を付けざるを得なかった人がいることの影響もありそうだが、気になる数字となる。

若い人ほど早くリタイアしたい　日本人の退職準備は楽観的か
フィデリティが行った、勤労者を対象にした退職準備に関するアンケートによると、日本人の多くが、まだまだ退職後に必要な資金を楽観的に捉えていることが分かった。フィデリティ退職・投資教育研究所の野尻哲史は、「かなり甘く見ている。日本人は楽観的だ」と警鐘を鳴らす。
若者の「投資」事情　ハードルをこえるきっかけは「学びと自信」
2019年は若年層の投資への関心が高まった年だ。一方で、実際に投資に踏み出す人は少なく、特に若年層の足が止まっている。「投資するだけの資金がない」という理由は減少しており、「何をすればいいのか分からない」「いろいろ勉強しなくてはならないから」という理由が増加中。では、投資に踏み切った人は何がきっかけだったのだろうか。
20代女性投資家の41％が、2019年に「投資デビュー」
老後2000万円問題などの問題提起もあり、これまで投資に無縁だった若年層が関心を持った2019年。スパークス・アセット・マネジメントが実施した調査によると、20代女性投資家の41.2％が、今年投資を始めた「投資デビュー組」だったことが分かった。
投資を始める分岐点、年収と資産「500万円の壁」は崩れるか？
現在の年収レベルや、資産の運用で老後資金を果たして作れるか。これまで、「500万円の壁」と言われてきたものが、積み立て投資の普及などにより、変わってくるかもしれない。フィデリティ投信の調査より。
老後2000万円問題はピンチかチャンスか
老後資金が年金以外に2000万円必要という金融庁レポート。国民の間では「年金だけでは足りないなんて、いまさら言われなくても当然」といった覚めた意見や、「これを機に資産運用を始めなければ」という意見も。資産運用サービス各社は、ユーザーの関心が高まっているのを肌で感じている。