BANK Payっていったい何だ？ 単なるQRコード決済ではないその秘密：金融ディスラプション（2/3 ページ）

BANK Payというサービスをご存じだろうか？　よくある説明だと、「PayPayのようなQRコード決済の1つ。ただし、利用すると銀行口座から即座に料金が引き落とされる」なんて書かれている。これは間違いではないが、BANK Payの一つの側面しか見ていない。

[斎藤健二，ITmedia]

手数料はクレカの半分以下

　実際、コード決済のチャージ部分にBANK Payを採用するサービスはジワジワと増えている。

　例えばユニクロが提供する「UNIQLO Pay」は、事前チャージではなく即時決済を採用するコード決済だ。支払い方法としてクレジットカード払いのほか銀行口座払いが選択できるが、この銀行口座払いの仕組みはBANK Payを使っている。

UNIQLO PayはBANK Payを採用し、銀行口座から直接支払えるようにしている

　ハウスプリペイドサービス大手のバリューデザインも、BANK Payを採用すると発表した。これによって、ハウスプリペイドを導入する企業は、チャージ方法の1つとしてBANK Payを選択できる。

　ではなぜBANK Payが注目されるのか。1つは手数料の安さだ。クレジットカードには数多くの企業がかかわっており、それぞれが手数料を取るため料率が高い。経済産業省がまとめたカード取引のコスト・収益構造によると、加盟店が支払う手数料の平均は3.24%にのぼる。

クレジットカード取引にかかる手数料は平均で3.24%とされている（経済産業省）

　一方で、BANK Payの手数料は「だいたいクレジットカードの半分以下」だと、三井住友銀行でBANK Payにかかわるトランザクション・ビジネス本部長の磯和啓雄執行役員は話す。

　UNIQLO Payやハウスプリペイドなど、店舗独自の決済サービスはコストにシビアだ。特にスーパーや小売業界では粗利率が低く、3％近くも決済手数料に取られては利益が吹き飛んでしまう。そうした点からBANK Payは注目されている。

　2つ目の点は、複数の銀行を束ねるアグリゲーションの観点だ。銀行口座からのチャージには口座振替という手段があるが、これは各銀行とそれぞれ契約を結び接続する必要がある。バリューデザイン事業開発部担当部長の大前匡広氏は「単独金融機関からのチャージも検討したが、マルチバンクを掲げるBANK Payを採用した」と話す。

　BANK Payに参加する金融機関は、3月時点で5メガバンクや地銀34行を含む125行だ。しかし、現在地銀などから参加の問い合わせが増加しており、「25年には1203行、オールバンクで使えることを目指す」（磯和氏）という。

オールバンクで使えることを目指す計画だ