米国のFintechはどうなっているの？ 新しいサービスに共通点あり：銀行と連携（2/3 ページ）

[中山悠介，ITmedia]

Fintechサービスの裏側

　では、これらのFintechサービスの仕組みの裏側はどうなっているのでしょうか？

　これらのFintechサービスと銀行システムの間はAPIでデータ連携されています。インターネットを通じてFintechサービスが、銀行側が用意したAPIを経由してそれぞれの事業に必要なデータを取得しているのです。これだけ聞くとシンプルな仕組みに思えるかもしれません。

　しかし、米国内には1万を超える金融機関が存在するため、広いユーザー層にサービスを提供しようと思うと、これらの金融機関とそれぞれシステム接続しなければなりません。事業スピードが何よりも大事なFIntech企業にとって、これは非常に大きな課題です。

　この課題を解決しているのが、Plaid（プレイド）という会社です。昨年にVisaが買収計画を公表（その後、撤回）したことで一躍有名になりました。プレイドは銀行などの金融機関の提供するさまざまなAPIを束ねてワンストップで提供しています。Fintechサービスは時間と工数をかけて1万もの金融機関に接続するのではなく、プレイドシステムのみに接続するだけで、同社が束ねている金融機関のAPIを利用することが可能になります。

　米国で生活していると、ほとんどのFintechサービスでプレイドが登場します。ユーザーは各サービス（その多くはスマートフォンのアプリ）を利用する際に、そのサービスを通じたプレイドへの個人データ連携許可を求められるのです。これを許諾することで、プレイドにひも付けている自分の銀行口座の情報が各Fintechサービスに連携されることになります。

　プレイドの存在はユーザーにとっても大きな価値があります。自分の銀行口座とのデータ連携を許諾する際には認証行為が必要となりますが、さまざまなサービスにプレイドが導入されているので、ユーザーはどのサービスにおいても統一的なUX／IXで認証を行うことができるのです。