「あなたは保険に入る必要はありません」 マネフォとライフネットが始めた保険診断が面白い：金融ディスラプション（4/5 ページ）

[斎藤健二，ITmedia]

保険大国日本

　日本は公的医療保険制度が充実していて、働けなくなったときでも健康保険加入者であれば、傷病手当金が最長1年6カ月支給されるなど、さまざまな社会保障が用意されている。にもかかわらず、生命保険文化センターの「生活保障に関する調査（令和元年版）」によると、約8割の人が生命保険に加入している。さらに、7割以上が医療保険に、4割近くががんに対する保障に加入している。

生命保険加入率（生命保険文化センター）

　同センターによると、世帯あたり年間で払っている保険料は平均で37.1万円となっており、月平均で3万円を超えている。10年で371万円、30年で1100万円を超える計算だ。一方で、総務省の家計調査報告（令和2年）によると、勤労者世帯（2人以上）の貯蓄額は、平均で1378万円、中央値は782万円だ。

　この貯蓄の内訳を見ると、「生命保険など」が22.1％を占めており、株式などの有価証券は11.5%に過ぎない。金融庁などが「貯蓄から投資へ」と旗を振っても、実際にお金を費やしているのは保険というのが実情だ。

日本は資産に占める貯蓄の割合が高いといわれるが、生命保険などの比率も株式など有価証券より高い（総務省の家計調査報告　令和2年）

　昨今は、外貨建て変額保険など、保障だけでなく運用も組み合わせた保険商品の販売が盛んだ。こうした保険はどうか。志賀氏は、すべての貯蓄型保険に当てはまるとは限らないとした上で、「分離した方が効率がいい。初めは保障と資産運用がいっしょにできたら、一石二鳥ではないか思っていたが、分けて計算してみると効率が違う」と話す。