「クレカ積み立て」月額上限5万→10万円に拡大 tsumiki証券“異例の一手”の真意：CEOに突撃（1/3 ページ）

[斎藤健二，ITmedia]

　日本で初めてクレジットカードを使った投信積立サービスを始めたtsumiki証券が、再び業界初のサービスを開始する。これまで、“クレカ積立”は各社横並びで月間5万円が上限だったが、業界で初めて2024年1月取引分から上限を月間10万円まで拡大するのだ。

tsumiki証券は業界で初めて、クレカ積立の月間上限積立額を5万円から10万円にアップさせる

　しかしなぜ各社ともに月間5万円が上限だったのか。また月間10万円に増加することの意味はどこにあるのか。tsumiki証券の青木正久CEOに聞いた。

tsumiki証券の青木正久CEO

「クレカ積み立て」一本でユーザー13万人

　クレカ積立は、証券会社にクレジットカードを登録し積み立て設定を行うことで、毎月継続的に投資信託を購入できるサービスだ。支払いはクレジットカードで行われる。これまでも銀行引き落としによる投信積立はあったが、tsumiki証券が18年8月31日に、設立と同時に日本で初めてサービスを開始した。

　銀行引き落としに比べ、間にクレジットカードを挟むとどんなメリットがあるのか。ユーザーからすると、クレジットカードのポイントが取得できるのが魅力だ。tsumiki証券では初年度は積立額の0.1％、2年目は0.2％とポイント還元率が段階的に増えていき、5年目以降は0.5％まで還元される。

　事業者側の利点はユーザーの囲い込みだ。tsumiki証券は、発行枚数731万枚の小売り系の有力カード「エポスカード」を発行する丸井グループのグループ会社だ。tsumiki証券のクレカ積立もエポスカードでのみ可能となっている。グループ内のカードと証券会社をセットにすることで、継続的な利用を促す狙いがある。

　tsumiki証券のサービスはクレカ積立がメインで、現金を入金しての投資には対応していない。購入できる投信も5種類のみで、個別株なども取り扱っていない。これだけサービスが限定されているにもかかわらず、「この5年間で、13万人ものお客さまにご利用いただき、預かり資産残高では8月末に281億円に達した。着実に規模を拡大している」（青木CEO）と好調だ。

tsumiki証券の口座数と預かり資産残高の推移。サービスはクレカ積立のみだが順調に増加させてきた