楽天ペイの「還元率引き下げ見合わせ」で分かった“1.5％還元”の価値 PayPay、d払い、au PAYと比較する

[綿谷禎子，ITmedia]

　楽天ペイメントは、2026年3月1日から予定していた「楽天キャッシュ」による「楽天ペイ」チャージ払いの還元率引き下げや条件の変更について、準備の都合により見合わせることを発表した。

楽天ペイのチャージ払い（楽天キャッシュ）

　その変更内容というのが、楽天のオンライン電子マネー「楽天キャッシュ」にチャージした残高で、「楽天ペイ」のQRコード決済をしたときのポイント還元率を、1.5％から1％に引き下げるという内容だった。

　1.5％還元の条件となる「楽天ポイントカード」の提示回数も、2回以上から5回以上に引き上げるなど、1％還元を得るための条件も少し厳しくなることから、ネットで「改悪」の声が上がり、「もう使わない」「使う意味があるのか」といった反応も広がっていた。

　今回のポイント還元条件の変更の見合わせは、こうしたユーザーの反響も影響したと考えられる。「今後、変更が発生する場合は、改めてお知らせいたします」としていることから、延期ではなく、当面、変更はせずに従来通りに利用できるということだろう。

楽天ペイではチャージ払い（楽天キャッシュ）がお得

　楽天ペイの支払いには以下の4つの方法があり、この中で一番ポイント還元率が高いのが、1.5％還元のチャージ払いだ。それ以外の支払い方法は1％還元になる。

• 楽天ペイの支払い方法
  • 1.5％還元「チャージ払い」：楽天キャッシュにチャージして支払う
  • 1％還元「ポイント払い」：楽天ポイントで支払う
  • 1％還元「楽天銀行口座払い」：楽天銀行口座から引き落とし
  • 1％還元「カード払い」：楽天カードや楽天銀行デビットカードから引き落とし

楽天ペイの条件別還元率

　楽天カードや銀行口座、楽天Edyなどから楽天キャッシュにチャージして支払うのはひと手間かかるが、そうするだけで通常よりもポイント還元率が0.5％もアップする。しかも加盟店で楽天ポイントカードを2回提示するだけで、ポイント還元率1.5％が達成できるという条件は、他社に比べてかなりハードルが低かった。

他社のQRコード決済サービスのポイント還元率をおさらい

　他社のポイント還元率アップの条件には、決済回数や決済金額、ポイントの獲得、サービスの利用などが求められ、なかなかハードルが高い。例えばPayPayは「PayPayステップ」の条件を達成することで、ポイント還元率が最大2％までアップする。しかしその道のりは決して容易ではない。

• PayPayステップのポイント還元率アップの条件
  • 基本付与率0.5〜1％（「PayPayクレジット」や「PayPayカード」決済の場合1％）
  • ＋0.5％：200円以上の支払いを30回以上、合計10万円以上の支払金額を達成
  • ＋0.5％：「PayPayカードゴールド」をクレジット利用設定する

条件達成で還元率が上がるPayPayステップ

　PayPayカードで決済することで1％還元は得られるが、それ以上になると毎月30回、10万円以上の決済を行ったり、年会費1万1000円の「PayPayカードゴールド」に入会したりする必要がある。

　ソフトバンクやY!mobileの契約者で、毎月の通信料金が最大10％還元されるメリットからPayPayカードゴールドを利用しているならともかく、PayPayのポイント還元率アップのためにPayPayカードゴールドに入会するのは本末転倒。このことは他社のゴールドカードにも当てはまる。

　そして「d払い」の場合は、ドコモのポイントプログラム「dポイントクラブ」のランクによって、ポイント還元率が最大2％までアップする。基本還元率は0.5％だが、支払い方法を「dカード」にすることで、「dカード支払い特典」として0.5％アップし、合計1％還元になる。

　しかしそれ以上を目指すには、3つ星以上へのランクアップが必要。3つ星ランクは直近3カ月間の累積ポイント数が600ポイント以上になるので、1％還元のd払いの場合、6万円（1カ月2万円）の決済が必要。4つ星ランクは1500ポイントで15万円（1カ月5万円）、5つ星ランクは5000ポイントとなり、50万円（1カ月約17万円）の決済になる。

dポイントクラブのランクアップに必要なポイント獲得数

dポイントクラブのランクごとのd払い特典

　実際にはドコモの通信料金やdポイント加盟店の利用、ランクアップによるポイント還元率のアップなどがあるので、記載したほどの決済は必要ではないものの、それなりにd払いやdカードなどで買い物しないことには、1.5％以上の還元率アップは望めない。

　一方、「au PAY」は「au PAY ゴールドカード」限定特典として、「ポイントアップリワード」を用意している。au PAY ゴールドカードからau PAY 残高にオートチャージすると、オートチャージ金額に対して最大5％のポイントを還元。基本還元率の0.5％を加えると、最大5.5％還元になる。

• au PAY ゴールドカード限定ポイントアップリワードの条件
  • ＋1％　au PAY ゴールドカードに入会
  • ＋1％　au PAY ゴールドカードの支払口座を「auじぶん銀行」に設定
  • ＋1％　au PAY ゴールドカードで「auでんき」料金を支払い
  • ＋1％　au PAY ゴールドカードの家族カードを保有＆利用
  • ＋1％　au PAY ゴールドカードのETCカードを年1回以上利用

au PAYは条件を達成すると、買い物で最大5.5％の還元を受けられる

　他社と比べるとポイント還元率が高いものの、その分、グループのサービスをより多く利用することが求められる。また、最大5％のポイント還元には月間最大1000ポイントの獲得上限が設けられているので、買い物すればするほどお得になるというわけではない。

まとめ：楽天ペイの1.5％還元はハードルが低い

　このように他社の状況を見てみると、楽天ペイのチャージ払いでポイント還元率1.5％という設定が、いかにハードルが低く、高還元率なのかが分かる。筆者としては1.5％還元が1％還元に引き下げられたとしてもやむを得ないと思いつつ、もしそうなったら同じ1％還元なのだから、楽天カードで決済した方がチャージする手間が省けるなと考えていた。

　とはいえ、今回はポイント還元率や条件の変更が見合わされたので、しばらくは今まで通りに使えそうだ。コード決済サービスのポイント還元率を本気でアップしたいなら、「auバリューリンク マネ活2」や「ペイトク」など、キャリアが提供する通信プランに加入する方法もある。この機会に今後の決済方法や利用する経済圏について、一度、考えてみるといいだろう。