「クレジット」「デビット」「プリペイド」を切り替えられるカードに注目！ SMBCグループが新サービス「Olive」を3月から提供

[井上翔，ITmedia]

　三井住友フィナンシャルグループ（SMFG）、同社傘下の三井住友銀行（SMBC）と三井住友カード（SMCC）は3月1日から、新しい個人向け総合金融サービス「Olive（オリーブ）」の提供を開始する。各種取引をスマートフォンアプリ上で行う前提に立っていることが特徴で、利用者にはアプリから決済モードを切り替えられる「フレキシブルペイ」に対応するVisaカードも発行される。

新しい個人向け金融サービス「Olive」

Oliveの概要

　先述の通り、Oliveは各種取引をスマホアプリで行うことを前提としている。利用者は、共通ID「SMBC ID」を登録することで金融サービスをシームレスに利用できる。SMBC IDは当初、SMBCの「三井住友銀行アプリ」と、SMCCの「Vpassアプリ」でのみ利用できるが（※1）、今後は他の金融サービスでも利用できるようになる見通しだ。

（※1）Webブラウザからのログインには対応しない（Webブラウザを利用する場合は、従来のログイン方法で利用可能）

　SMBC IDでログインすると、対応サービスのいずれかで住所変更などの手続きを行った際に、他のひも付けたサービスでも当該の変更が自動的に反映される。事前のひも付けは必要だが、サービスごとに変更手続きをする手間が省ける。

Oliveの利用者は、共通ID「SMBC ID」で三井住友銀行アプリとVpassアプリの両方にログインできる

三井住友銀行アプリにおけるSMBC IDを使ったログイン画面のイメージ。従来の「店番号＋口座番号」と「ログイン暗証番号」の組み合わせでのログインにも引き続き対応する（画像はiOS版）

SMBC IDを通して、各種金融サービスをワンストップで利用できるようになる見通しだ

　Oliveの利用者は、SMBCの無店舗支店の普通預金口座（Oliveアカウント）を開設できる。対面での相談や手続きが必要な場合は、近隣のSMBCの支店／有人出張所で受け付けてもらえる。コールセンターも利用可能だ。既にSMBCの普通預金口座を持っている場合は、その口座をOliveアカウントとして使うことも可能だ。

　Oliveアカウントでは、以下の特典が付与される。なお、選択制特典はプラチナプリファード会員は2つ、その他会員は1つ（申込月と翌月は2つ）を三井住友銀行アプリから選択して受けることになる。

• 共通特典
  • 「定額自動送金」を無料で利用可能
  • 「SMBCダイレクト」における他行宛振込手数料が無料（月3回まで）
  • SMBCのATM（※2）の利用手数料が24時間無料
• 選択制特典（月単位で変更可能）
  • 給与または年金の受け取りでVポイント200ポイント付与
  • コンビニATMの手数料が1回無料（選択翌月に反映：2つ選べる場合は最大2回OK）
  • Vポイントアッププログラムの還元率を1％アップ（選択翌月に反映）
• 月末時点の円／外貨預金残高が1万円以上でVポイント100ポイント付与

（※2）三菱UFJ銀行の店舗外ATMも含む

Oliveアカウントのユーザーは3つの共通特典と、1つ（プラチナプリファード会員は2つ）の選択制特典を選択できる。選択する特典は三井住友銀行アプリから月単位で変更可能だ

フレキシブルペイのカードは3種類

　Oliveアカウントの利用者は、専用のキャッシュカード一体型Visaカードを申し込める（※3）。このVisaカードはフレキシブルペイに対応しており、三井住友銀行アプリから「クレジットモード（※4）」「デビット決済（預金口座からの即時引き落とし）」「ポイント払いモード（※5）」を切り替えられる。

（※3）事業利用登録のある口座を除く
（※4）通常のクレジットカードと同様の後払い（月末締め／翌月26日払い）で、高校生を除く満18歳（一般カード以外は満20歳）以上で申し込み可能。三井住友カードの審査が必要（利用できない場合もある）
（※5）「Vポイント」を1ポイント＝1円換算で利用可能（プリペイド扱い）。三井住友銀行アプリと「Vポイントアプリ」をひも付ける必要あり

　カードは「ナンバーレス」かつ「サインパネルレス」で、カード番号とセキュリティコードが必要な場合はVpassアプリで確認する必要がある。券種は以下の3種類を用意おり、クレジットモードを利用できるカードでは別途ETCカードを発行することも可能だ（年会費550円：年1回以上利用すれば次年度無料）。

• 一般カード（年会費無料）
  • Vポイント還元率（※6）：0.5％（ポイント払いは0.25％）
  • Vポイントアッププログラム：対応（ポイント払いモードは対象外）
  • 動産総合保険：なし
  • 不正利用補償：紛失／盗難届提出の60日前にさかのぼって対応（※7）
  • 海外旅行傷害保険：最大2000万円（※8）
  • 国内旅行傷害保険：なし
  • 継続利用特典：なし
• ゴールドカード（年会費5500円：初年度無料／年間100万円以上の利用で永年無料）
  • Vポイント還元率（※6）：0.5％（ポイント払いは0.25％）
  • Vポイントアッププログラム：対応（ポイント払いモードは対象外）
  • 動産総合保険：限度額300万円（※9）
  • 不正利用補償：紛失／盗難届提出の60日前にさかのぼって対応（※7）
  • 海外旅行傷害保険：最大2000万円（※8）
  • 国内旅行傷害保険：最大2000万円（※8）
  • 継続利用特典：年間100万円利用で1万ポイント付与
• プラチナプリファードカード（年会費3万3000円：初年度無料）
  • Vポイント還元率（※6）：1％（ポイント払いは0.25％）
  • Vポイントアッププログラム：対応（ポイント払いモードは対象外）
  • 動産総合保険：限度額500万円（※9）
  • 不正利用補償：紛失／盗難届提出の60日前にさかのぼって対応（※8）
  • 海外旅行傷害保険：最大5000万円（※8）
  • 国内旅行傷害保険：最大5000万円（※8）
  • 継続利用特典：年間100万円利用で1万ポイント付与（最大4万ポイントまで）

（※6）ポイント払いモードではVポイントアプリの「チャージ残高」として付与
（※7）補償対象外の場合もあり（ユーザーに責のある場合、暗証番号による取引など）
（※8）旅費などをクレジット／デビットモードで決済した場合に利用可能。希望者は別内容の無料保険に切り替えることも可能（詳細は後述）
（※9）クレジット／デビットモードで購入した動産（物品）が対象（対象外の動産／損害内容もあり）。補償を受ける場合は1回当たり3000円の自己負担金が必要

一般カードは3つのデザイン（カラー）から選べる

ゴールドカードは2つのデザインから選べる。国内発行のVisaゴールドカードとしては珍しく、Visaロゴの下にカードの種類（Gold）が印字されている（海外ではよく見かける）

プラチナプリファードカードは2つのデザインから選べる。こちらも、国内発行のVisaプラチナカードとしては珍しく、Visaロゴの下にカードの種類（Platinum）が印字されている

支払いモードの切り替えはVpassアプリから行える（画像はiOS版）。なお、このフレキシブルペイの機能はVisa International（Visaブランドの管理企業）が開発したものをベースに利用しているという

SBI証券との連携

　Oliveに対応する他社の金融サービスの第1弾として、SBI証券がOlive利用者に対する金融サービスを提供する。対象のサービスは以下の通りだ。

• SBI証券の証券総合口座の開設（Oliveとの同時申し込みも可能）
• 三井住友銀行アプリとSBI証券のサービス連携（※10）
• フレキシブルペイ対応Visaカードを使った「つみたて投資」の提供
• 「SBI証券のポイントサービス」で選べるポイントとしてVポイントを追加

（※10）Vpassアプリとの連携は既に実施済み（2023年度上半期をめどに投資信託取引も対象に）

SMCCが行っていたSBI証券との連携をSMBCやSMBCグループにも広げる

保険サービスとも連携

　SMCCは2022年11月からVpassアプリ上で「保険ポータルサイト」を提供しており、Oliveでもこのサービスを利用可能だ。

　その1つに「選べる無料保険」がある。フレキシブルペイ対応Visaカードを申し込んだ場合、標準では旅行傷害保険が無料で付与されるが、希望に応じて以下の保険に変更可能だ。ただし、保険の内容はカードの種別によって変わるので注意しよう。

• 日常生活安心プラン（個人賠償責任保険）
• ケガ安心プラン（交通事故によるケガに特化した入院保険）
• 持ち物安心プラン（携行品損害保険）
• 旅行安心プラン（旅行傷害保険：初期付帯の旅行傷害保険と同等）

　また、Vpassアプリを通して三井住友海上が提供する「Vポイントが貯まる保険」を契約したり、ライフネット生命の提供する生命保険を契約したり、住友生命が提供している健康増進プログラム「Vitality」に参加したりすることも可能だ。SBIインシュアランスグループが提供する保険商品の提供や、マネードクターが提供する保険相談の提供も予定されている。

OliveではVpassアプリで提供されている保険ポータルサイトも利用できる